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【債務整理】自己破産とはどのような手続か

カテゴリ: 借金・債務整理 作成日:2020年04月19日(日)

自己破産

 

東京都墨田区の錦糸町で弁護士をしている鈴木淳也です。

 

自己破産手続といいますと、財産を全て失ってしまう、近所に知られてしまう、一生ローンを組めなくなる

などいった誤解により悪いイメージをお持ちの方が多いと思います。そこで、自己破産手続について説明します。

 

1.どのような場合に自己破産手続をするのか

支払期日にある負債について返済が難しい場合には、何かしらの債務整理手続が必要となります。

毎月、返済して借入枠を増やし、直ぐに借りる、という行為をしている人は、返済行為自体は出来ているので債務整理する必要がないと考えてしまう傾向にあるのですが、誤りです。

 

毎月の収入の中で全ての債権者に対して返済が出来ていない状況が続いてしまっている場合には、何かしらの債務整理手続を行う必要があります。

 

その中でも、ご自身の年収と負債総額等を比べてみて、この先も継続的に返済をしていくことが困難である常況であれば、自己破産手続を取るのが望ましいです。

2.自己破産手続を行う目的

自己破産手続を行う目的は、借金を免除してもらうことです。

破産手続には、「免責」というシステムがあり、税金や一部の例外を除き、裁判所に免責を許可してもらえると、ご自身の借金が無くなります。

 

3.破産手続をすると必ず免責されるの?

法律上は免責不許可事由というのが定められています。

よく問題になるのが、浪費やギャンブルによって負債を増やしてしまった場合です。

これらの事情がありますと、裁判所は免責を許可するか慎重になります。

ただし、破産法上は、免責不許可事由があっても、負債の金額や本人の反省具合、更生意欲等に照らして、免責を許可できるとされています。

 

弁護士や裁判所に対して浪費した事情等を正直に説明し、家計管理を行い生活の再建をしていれば、例えば1千万を超すような高額な浪費でもない限り、免責が認められる傾向にあるように思います。

4.自己破産手続をすると財産を全て失うの?

自己破産手続は、破産者の財産を処分して現金化し、各債権者に分配したうえで、それでも残った借金を裁判所を通じて免除してもらうという手続です。

破産者に高額な財産があれば、当然、破産手続の中で処分されてしまいます。しかし、全ての財産が処分されるわけではありません。東京地裁で破産手続の申立をした場合でいうと、99万円以内の現金、20万円以下の預貯金、解約返戻金20万円以下の保険等は処分されずに保持出来ます。

5.破産手続をした事実は周囲に知られてしまう?

自己破産手続を行うと、官報というものに氏名が掲載されます。官報というのは、法令等を国民に知らせるために発行されている新聞のようなもので、官報販売所というところで購入できます。新聞のようなものといっても、購読している人は限られており、一般人が定期購読しているという話は聞いたことがありません。私自身は、弁護士になる前に見たことはありません。

したがって、破産手続をした事実が周囲に知られる可能性は、極めて低いと思われます。

 

6.破産手続をすると一生ローンを組めなくなるの?

ローンを組んだりクレジットカードを作ったりする際には、申し込みをする金融機関等の審査を受けることになります。

破産手続に限らず、債務整理手続をしたこと、過去に滞納したことがある、といった情報は金融機関等に調べられてしまいます。いわゆるブラックリストと言われているものです。

しかし、これらの情報も一定期間が経過すれば、情報が削除されます。

そもそも、金融機関やカード会社の審査というのは、申し込む人の経済力によって影響をするものです。

そう考えますと、借金を清算してしまい、早期に生活を立て直すことが重要なのであって、破産手続をしたからといって一生ローンが組めなくなるということはありません。

7.支払が苦しくなったら弁護士に相談を

毎月の支払いが苦しくなったらなるべく早い段階で弁護士にご相談ください。破産することは決して悪いことではありません。むしろ、返済に苦しみながら生活し続けるよりも、破産手続をして早く生活再建することの方が、社会にとって望ましいともいえます。

当事務所では、借金・債務整理に関するご相談は、初回無料にて承っています。

お気軽にご相談ください。

 

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