任意整理をするとスマホの分割審査に通らない？携帯ブラックにならないための機種変更テクニック
任意整理をするとスマホの分割審査に通らない？携帯ブラックにならないための機種変更テクニック
「任意整理をすると、今使っているスマホが強制解約されてしまうのでは？」「iPhoneの画面が割れてしまったが、分割審査に通らないから買い替えられない…」
現代においてスマートフォンは生活必需品です。そのため、借金の整理をしたくても「スマホが持てなくなること」を恐れて、相談をためらってしまう方が少なくありません。
結論から申し上げますと、任意整理をしてもスマホを持ち続けることは可能です。
ただし、新しい端末を「分割払い」で購入する際の審査は厳しくなります。本記事では、任意整理後にスマホ契約がどうなるのか、そして審査に落ちてしまった場合の具体的な対処法について解説します。
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目次
1．結論：任意整理してもスマホは使えるが「分割」は厳しい
まず、「通信契約（SIM）」と「端末契約（本体）」を分けて考える必要があります。
① 今使っているスマホ（通信契約）
携帯電話会社（ドコモ、au、ソフトバンク等）を任意整理の対象から外し、毎月の利用料金を滞納なく払い続けていれば、強制解約されることはありません。今まで通り使い続けられます。
② 新しいスマホの購入（端末分割払い）
こちらは審査に通らない可能性が高いです。
スマホ本体の分割払いは「ローン契約（割賦販売）」にあたるため、申し込み時に信用情報機関（CIC）のデータが参照されます。任意整理によるブラックリスト情報（異動情報）があると、ここで審査落ちとなってしまいます。
ただし、10万円以下の比較的安価な機種であれば、「少額店頭販売品」として審査基準が緩和される特例（割賦販売法）があるため、稀に通るケースもありますが、確実ではありません。
2．【重要】dカード・au PAYカードを整理する場合の注意点
ドコモユーザーが「dカード」、auユーザーが「au PAYカード」を任意整理する場合、手続きの順序を間違えるとスマホの回線まで止まってしまう恐れがあります。
絶対にやってはいけないこと
「携帯料金の支払いをカード払いにしたまま、そのカードを任意整理すること」です。
カードが利用停止になると、携帯料金の引き落としもエラーとなり、携帯会社側で「料金未払い」と扱われて回線が止まります。
必ず弁護士に依頼する（受任通知を送る）数週間前に、以下の対策を完了させてください。
- 対策1：支払い方法を変更する
携帯料金の支払い方法を「銀行口座振替」または「整理対象外の別のクレジットカード」に変更してください。 - 対策2：「キャリア決済」の残高を確認する
「d払い」や「auかんたん決済」などのキャリア決済で買い物をしている場合、その借金は「携帯料金」の一部とみなされます。これを整理対象に含めると「携帯料金の滞納」となり、スマホが止まります。スマホを残すなら、キャリア決済分は整理対象から外す必要があります。
3．任意整理後にスマホを機種変更する3つの方法
「分割審査に通らないなら、一生古いスマホを使わないといけないの？」と心配する必要はありません。分割払い以外の方法であれば、問題なく機種変更が可能です。
① 端末を「一括払い」で購入する
Apple Store、家電量販店、中古ショップなどで、端末代金を一括で支払う場合、信用情報の審査は一切行われません。これが最も確実な方法です。
② 格安SIM（MVNO）で安い端末を買う
最新のiPhoneは高額で一括払いが難しい場合でも、格安SIM会社が販売している2万〜3万円台のAndroid端末や、型落ちのiPhoneであれば、一括でも負担を抑えて購入できます。
③ 家族名義で契約してもらう
ご家族の信用情報に問題がなければ、ご家族の名義で契約・分割購入してもらい、使用者はあなたという形にすることも可能です（※ご家族の同意が必須です）。
4．よくある誤解：携帯ブラックと金融ブラックの違い
「ブラックリスト」には2種類あり、混同されがちですが全くの別物です。
■ 金融ブラック（CIC・JICC）
クレジットカードやローンの滞納情報。任意整理をするとこちらに登録されます。
【影響】スマホ本体の「分割審査」に通らなくなる。
■ 携帯ブラック（TCA・TELESA）
携帯電話料金（通信料）の不払い情報。
【影響】ドコモ、au、ソフトバンクなど、どの携帯会社とも「回線契約」ができなくなる。
つまり、任意整理をしても、携帯電話料金さえ毎月きちんと払っていれば「携帯ブラック」にはなりません。通信契約（SIM）自体は守ることができます。
5．スマホの分割契約に関するQ&A
6．借金・債務整理でお困りの方は当事務所へご相談ください
「携帯が止まったら仕事に行けない」「家族に内緒で借金を整理したいが、スマホだけは守りたい」
借金の状況や契約内容（dカードやキャリア決済の有無）によって、最適な解決策は異なります。
当事務所では、あなたの生活必需品を守りながら、無理のない返済計画を立てるお手伝いをいたします。
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